Viver de Renda: Estratégias de Investimento para 2025

Viver de renda é um objetivo que muitos brasileiros almejam, especialmente em tempos de incerteza econômica e volatilidade nos mercados financeiros. O evento Onde Investir 2025, promovido pelo InfoMoney, trouxe à tona discussões relevantes sobre como alcançar essa meta através de investimentos em ações pagadoras de dividendos e fundos imobiliários (FIIs). Com a recente queda nas cotações desses ativos, muitos investidores se questionam se ainda é possível construir uma carteira sólida que garanta uma renda passiva consistente. Especialistas do setor, como Fernando Ferreira, estrategista-chefe da XP, e Luiz Barsi Neto, sócio do escritório Barsi Investimentos, destacam que o cenário atual, embora desafiador, também apresenta oportunidades únicas para quem deseja investir e viver de renda. Neste artigo, vamos explorar as melhores estratégias e orientações apresentadas no evento, além de discutir quais setores e ativos podem ser mais promissores para quem busca essa forma de independência financeira.

O cenário atual da Bolsa e suas oportunidades

Nos últimos anos, a Bolsa brasileira enfrentou um período de aversão ao risco, com muitos investidores migrando para a renda fixa em busca de segurança. No entanto, essa mudança de comportamento pode ser vista como uma oportunidade para aqueles que desejam investir em renda passiva. Durante o Onde Investir 2025, os especialistas ressaltaram que as quedas recentes nas cotações de ações e FIIs, que ocorreram devido a fatores macroeconômicos, podem ser aproveitadas para adquirir ativos a preços mais baixos. O Ibovespa, por exemplo, caiu 10,36% no último ano, enquanto o Ifix recuou 5,89%. Essas quedas, embora preocupantes à primeira vista, podem abrir espaço para compras vantajosas.

Luiz Barsi Neto afirmou que “não há cenário melhor do que o atual para quem vive de renda passiva”. Isso se deve ao fato de que, com a diminuição dos preços, os investidores podem aumentar a quantidade de papéis em suas carteiras, o que, por sua vez, resulta em um aumento nos dividendos recebidos. A lógica é simples: quanto mais ações ou cotas de FIIs um investidor possui, maior será a sua renda passiva. Além disso, mesmo que os preços das ações estejam em queda, os fundamentos das empresas continuam sólidos, o que é um indicativo de que a valorização pode ocorrer no futuro.

Para ilustrar essa estratégia, considere um investidor que adquiriu uma ação a R$ 10 e recebeu R$ 2 em dividendos. O dividend yield (DY) seria de 20%. Se o preço da ação cair para R$ 5, mas os dividendos permanecerem os mesmos, o DY sobe para 40%. Essa dinâmica é crucial para entender como as quedas podem ser benéficas para a renda passiva. Portanto, é essencial que os investidores analisem não apenas os preços, mas também os fundamentos das empresas antes de tomar decisões de investimento.

Setores promissores para investimentos em ações

Com o cenário atual da Bolsa, é fundamental que os investidores direcionem suas atenções para setores que apresentam maior resiliência e potencial de retorno. Fernando Ferreira, da XP, sugere que, em tempos de incerteza, é mais seguro investir em setores defensivos, que tendem a se sair melhor em períodos de turbulência econômica. Os setores financeiro, elétrico, de saneamento e commodities são destacados como os mais promissores para quem busca dividendos robustos e frequentes.

O setor financeiro, por exemplo, é conhecido por sua capacidade de gerar lucros consistentes, mesmo em tempos difíceis. Bancos e instituições financeiras costumam distribuir dividendos regulares, o que os torna uma escolha atrativa para investidores em busca de renda passiva. O setor elétrico, por sua vez, é considerado um dos mais estáveis, uma vez que a demanda por energia é constante, independentemente das condições econômicas. Já o setor de saneamento, que inclui empresas responsáveis pelo abastecimento de água e tratamento de esgoto, também apresenta um fluxo de receita previsível, tornando-se uma opção segura para investidores.

Além disso, as commodities, como petróleo e metais, podem oferecer oportunidades de investimento interessantes, especialmente em um cenário de alta inflação. A tabela abaixo resume os setores recomendados e suas características:

Investir nesses setores pode ser uma estratégia eficaz para quem busca construir uma carteira de renda passiva sólida e sustentável.

Fundos imobiliários como alternativa de renda passiva

Os fundos imobiliários (FIIs) têm se tornado uma alternativa popular para investidores que desejam diversificar suas fontes de renda passiva. Durante o evento Onde Investir 2025, André Bacci, um investidor que vive exclusivamente de dividendos de FIIs, compartilhou suas experiências e recomendações. Ele destacou que a atual baixa do mercado oferece uma excelente oportunidade para adquirir cotas de FIIs a preços atrativos.

Os fundos de papel, que investem principalmente em Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e Letras de Crédito Imobiliário (LCIs), são considerados uma das melhores opções no momento. Esses fundos tendem a oferecer rendimentos mais estáveis e previsíveis, o que é ideal para quem busca segurança em seus investimentos. Por outro lado, para aqueles que estão se aproximando da aposentadoria, os FIIs de tijolo, que investem em imóveis físicos, devem ser priorizados, pois oferecem rendimentos que acompanham a inflação.

A tabela abaixo apresenta uma comparação entre os tipos de FIIs e suas características:

É importante ressaltar que, assim como nas ações, a escolha dos FIIs deve ser feita com cautela. Ana Paula Milanez, sócia da Guelt Investimentos, enfatiza a importância de selecionar gestoras com bons ativos na carteira, pois ainda existem fundos que estão negociando abaixo do valor patrimonial e pagando bons dividendos.

A importância da paciência e da estratégia no investimento

Um dos principais desafios enfrentados pelos investidores é a falta de paciência. Tiago Reis, presidente do Conselho do Grupo Suno, alertou sobre a tendência de alguns investidores que, ao verem seus FIIs ou Fiagros sofrerem volatilidade, optam por vender rapidamente, perdendo assim a oportunidade de colher os frutos de seus investimentos a longo prazo. Essa atitude pode ser prejudicial para quem deseja viver de renda em 2025.

Para evitar deixar dinheiro na mesa, é fundamental que os investidores adotem uma abordagem estratégica e de longo prazo. Isso significa que, em vez de se deixar levar pelas oscilações do mercado, é crucial focar nos fundamentos das empresas e nos objetivos financeiros pessoais. A volatilidade é uma parte natural do mercado, e aqueles que conseguem manter a calma e a disciplina tendem a se sair melhor no longo prazo.

Além disso, a diversificação da carteira é uma estratégia eficaz para mitigar riscos. Ao investir em diferentes setores e tipos de ativos, os investidores podem proteger seus portfólios contra perdas significativas. A tabela abaixo resume algumas dicas para uma estratégia de investimento bem-sucedida:

Seguir essas orientações pode ajudar os investidores a alcançar o sonho de viver de renda de forma mais eficaz e segura.

Resumo

Viver de renda é um sonho possível, especialmente em um cenário de mercado que, apesar de desafiador, oferece oportunidades únicas para investidores. Através da compra de ações e FIIs a preços atrativos, é possível construir uma carteira sólida que garanta uma renda passiva consistente. Setores como financeiro, elétrico, saneamento e commodities se destacam como promissores, enquanto os FIIs de papel e de tijolo oferecem alternativas interessantes. A paciência e uma estratégia bem definida são essenciais para o sucesso a longo prazo. Com as orientações apresentadas no Onde Investir 2025, os investidores podem se sentir mais confiantes em sua jornada rumo à independência financeira.

FAQ A Conta é Nossa

É possível viver de renda apenas com ações?

Sim, é possível viver de renda apenas com ações, especialmente aquelas que pagam dividendos. No entanto, é importante diversificar a carteira e considerar também outros ativos, como fundos imobiliários, para garantir uma renda passiva mais estável.

Quais são os melhores setores para investir em 2025?

Os setores financeiro, elétrico, de saneamento e commodities são considerados os melhores para investir em 2025, pois apresentam maior resiliência e potencial de retorno em um cenário econômico desafiador.

Como escolher um bom fundo imobiliário?

Para escolher um bom fundo imobiliário, é importante analisar a gestão do fundo, a qualidade dos ativos na carteira e o histórico de pagamento de dividendos. Fundos que estão negociando abaixo do valor patrimonial também podem ser uma boa opção.

Qual a importância da diversificação na carteira de investimentos?

A diversificação é crucial para mitigar riscos. Ao investir em diferentes setores e tipos de ativos, os investidores podem proteger seus portfólios contra perdas significativas e aumentar as chances de obter retornos consistentes.

Como lidar com a volatilidade do mercado?

Para lidar com a volatilidade do mercado, é importante manter a calma e seguir uma estratégia de longo prazo. Focar nos fundamentos das empresas e evitar decisões impulsivas pode ajudar a minimizar o impacto das oscilações do mercado.

Fique por dentro das melhores dicas e orientações financeiras seguindo o blog “A Conta é Nossa”.